КАК И КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ ДЕНЬГИ НАЧИНАЮЩЕМУ — МОЙ ОПЫТ НА МИЛЛИОН

 

КАК И КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ ДЕНЬГИ НАЧИНАЮЩЕМУ

 

 

Как и куда инвестировать деньги начинающему?

Какие деньги? О чем Вы говорите? Я трачу почти все свои деньги на ежедневные расходы — еда, одежда, квартплата, зачастую ещё и кредиты. Я зависим от банка, государства, места работы. О том где взять дополнительные деньги, поговорим в конце. Сейчас же изложу свои мысли по вопросу инвестирования.

Любому человеку в этом мире просто крайне необходимо научиться распоряжаться своими сбережениями и приумножать их. Почти все с возрастом задумываются о накоплениях и достижении финансовой свободы, обеспечении нормальной старости, вложениях в будущее своих детей.

Да у нас есть наше любимое государство, которое выделяет пожилым людям пенсию из пенсионного фонда, в котором якобы копятся суммы отчислений с их заработной платы за всю жизнь. Но на деле происходит так, что наши отчисления тут же идут на выплаты незнакомым пожилым людям в данный момент времени. Т.е. мы не на свою старость откладываем в пенсионный фонд, а на пенсию чужим людям в данный момент. И когда мы состаримся, нашу пенсию будут формировать следующее поколение. Т.е. моя песия зависит не от меня самого, а от незнакомых мне людей из следующего поколения. Это дико для меня. И размеры пенсий всем известны — на них обеспечить достойную старость просто невозможно. Многие пенсионеры, отработавшие всю свою жизнь, живут на грани нищеты.

Почему же в развитых странах совсем другая ситуация? Люди путешествуют по миру в старости и живут полнценной жизнью. И это отнюдь не знаменитости или олигархи — это обычные среднестатистические люди.

Ответ кроется в том, что в развитых странах огромную роль в жизни населения играют инвестиции. До 80% американцев делают инвестиции в акции крупных компаний и получают по ним дивиденды (для сравнения, в РФ этот показатель составляет 1%).

Вопрос о том, зачем нужно инвестировать, там не поднимается — вкладывать начинают с молодого возраста. Достаточно просто взглянуть на цифры:

Рекордная эмиссия долларов в 2020 году

Вы можете быть не в курсе, но в 2020 году из-за коронавируса было напечатано дополнительно 22% от всех существующих в мире долларов. В 2021 эта политика продолжилась, что привело к рекордным показателям инфляции по всему миру и это закономерно. «Ползучая» инфляция была всегда. 100 долларов сейчас и 20 лет назад — это совсем разные деньги по покупательской способности.

Но это доллары, а с рублями еще печальнее. Я в шоке от того, как быстро ползут цены в магазинах. Понятно, что национальные валюты страдают от инфляции на порядок сильнее, чем доллар, площадкой для эмиссии которого служит весь мир. И это приводит к тому что те, кто получает фиксированный доход (зарплаты, пенсии, пособия), ежедневно теряют свои деньги. Конечно, при условии, что ничего не делают, чтобы изменить ситуацию.

Инфляция это не только потери, но и возможности

Но инфляция — это не только потери. Это еще и возможности. Она приводит к раздуванию стоимости инвестиционных активов. Посмотрите например на Apple, капитализация которой достигла сумасшедших 3 трлн., увеличившись только за 2021 на 30%. Но ведь у неё не было никаких прорывов в технологиях и продуктах, которые могли бы обосновать такой рост. Это я еще молчу про акции Tesla.

Цены на все растут просто потому, что у людей появилось слишком много денег, которые пошли в инвестиционные активы. Следовательно, те, кто своевременно покупает эти активы, меняет в лучшую сторону свое материальное положение. Но эта инфляция усиливает неравенство. Богатые становятся богаче (за счет роста их инвестиционных активов), а бедные  беднее (за счет обесценивания своих фиксированных доходов).

Однако в этой нехорошей ситуации первичны не деньги, первичны мозги. Решительные и настойчивые люди могут использовать текущую обстановку для кардинального изменения своего финансового положения. Они вникают в новые темы, рискуют, приходят к успеху, (или не приходят, и пробуют еще). Оказывается, среднестатический миллионер 2.8 раз терпел банкротство, пока у него не получилось  заработать свой первый миллион. Но те, кто не предпринимает попыток прийти к успеху, не прийдут к нему с вероятностью 100%. Как говорил известный хоккеист Уейн Гретцки, «вы промахиваетесь в 100% бросков, которые не совершаете».

Инфляция есть и будет всегда, пока есть деньги на земле, в нормальных условиях она стимулирует нашу экономику потребления, а потеря пары процентов покупательной способности в год — неизбежное зло, которое можно исправить даже не самыми удачными инвестициями. Сейчас влито в экономику такое количество денег, что нас ожидает мощнейшая инфляция в долларе и падение покупательской способности главной мировой валюты.

Но при этом произойдет интересный момент о котором я писал выше — громадные массы денег обязательно пойдут в инвестиционные активы (фондовые рынки, криптовалюты, в меньшей мере в недвижимость) и сильно раздуют их стоимость. И люди, которые инвестируют в верные активы, не только не пострадают от инфляции, но и хорошенько заработают на росте этих активов.

Как и куда инвестировать деньги начинающему

Раньше я считал, что инвестиции это очень трудно. Но сейчас прочитав не одну книжку, я понял как же это легко на самом деле. Наблюдая что происходит в мире, я давно искал способ хотя бы сохранять от инфляции то, что зарабатываю. Вы, как и я, скорее всего думали что инвестиции — это следить за графиками, что-либо продавать и покупать вовремя. На самом деле все намного проще.

Сам я недавно начал инвестировать, с августа 2020 г., и через полгода я заработал 33%

куда инвестировать
Как Вы видите, я инвестирую через Тинькофф банк, потому как я более 15 лет пользуюсь его услугами и меня все устраивает. Сразу стоит понять то, что для инвестиций не нужны большие вложения. Если у Вас появилась лишняя сотка — закидывайте ее в Тинькофф Инвестиции и приумножайте её. Там есть фонды, которые стоят всего лишь — 0.1$, например этот

 

как инвестировать

За полгода такие фонды вырастают на 20%. Только представьте, люди кладут деньги в банк под 3% годовых…
Если у Вас денег мизер, вы можете закупать эти фонды, а после покупать уже нормальные ценные бумаги, которые МОГУТ приносить от 100% за год.

Как выбирать акции

А всё очень просто! Выбирайте только те компании, в которые вы верите и они точно принесут Вам прибыль. Ну и естественно поглядывайте иногда как там дела у компании!!! Делают ли они прибыль или в минус работают, какие новости от них за последнее время (я думаю это очевидно). Если вы думаете что перспектив у компании маловато стоит задуматься о продаже. Если прибыль есть, новости хорошие, перспективы норм, держать стоит. Конечно же это просто когда во многих процессах разберёшься, поэтому рекомендую к обязательному прочтению хотя бы книги «Разумный инвестор полное руководство по стоимостному инвестированию», автор Грэхем Бенджамин. Это лучшая книга по мнению Уоррена Баффетта. Скачать её можно из интернета абсолютно бесплатно.
Сам я закупал эти компании вначале, Вы только посмотрите какую доходность можно извлекать из акций.

КАК И КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ ДЕНЬГИ НАЧИНАЮЩЕМУ - МОЙ ОПЫТ НА МИЛЛИОН
Да, AMD сейчас в минусе, но ничего страшного — в долгосроке они все равно вырастут.

Не переживайте, если акция упала

Если вы купили акцию и она упала, просто забейте на нее. Без разницы на сколько она упала, если вы уверены в компании, знаете что у нее все хорошо, не волнуйтесь через пару месяцев, через год она точно будет в плюсе. Колебания котировок акций на фондовом рынке могут быть очень сильными и цена акций может неоднократно падать на 50 с лишним процентов, поэтому важно выбирать качественные компании для инвестиций, то есть те, у которых по Вашему мнению цена в итоге восстановится.
Я купил Теслу за 498$, в один момент она упала до 330$. Все начали паниковать и продавать ее. Мне было вообще по барабану. Ибо я знал, что за Теслой будущее. В итоге через полгода акция взлетела до 870$.

Посмотрите данное видео. Улыбнитесь с этой молодежи. Так делать нельзя!

Если твоя акция в минусе, и ты ее не продал — то ты не в минусе. В перспективе, ты всегда в плюсе! Наоборот в такие моменты можно докупать, тем самым усредняя цену.

Покупайте акции на 5-10 лет вперед

Покупайте акции на 5-10 лет вперед. Купили и забыли о них. Спекуляции (купить дешевле — продать дороже) к хорошему Вас не приведут. Спекулянты рано или поздно больше потеряют.

Если вы не любите риски

Если вы не любите рисковать — покупайте EFT фонды.
EFT фонды — это фонды, которые на ваши деньги покупают часть акций. (Т.е Вы владеете не целой акцией, а например 0,01%). В таких фондах собран сборник из 100 и более акций. В долгосрочную, такие фонды растут 10-40% в год. Но акции растут лучше, чем EFT фонды. Кстати лучше всего откладывать 10% от своего дохода. (От Вас не убудет, не стоит вкладывать все свои деньги).

 

куда инвестировать

Не поддавайтесь панике.

В том же Тинькофф Пульсе (там обычные люди общаются и делятся своими мыслями) инвесторы зачастую просто паникуют и продают свои акции в минус. Опять же как с той Теслой, все так паниковали когда она падала. Все орали она будет стоить 100$, все начинали ее продавать, а в итоге много потеряли. Рынок – это механизм передачи денег от нетерпеливых к терпеливым (Уоррен Баффетт).

Полезные советы:

  1. Усредняйте компанию если она немного просела от 5% и выше! Для меня это выглядит не как ООООО УБЫТКИ, аааа ооо прикольно скидочка, вместо допустим 200$ можно купить за 190$ мелочь, а приятно (опять же если компания перспективная и есть куда расти в долгосрочной перспективе от таких усреднений вы выиграете)
  2. Не вкладывайте все яйца в одну корзину!!! Т.е не вкладывайте все деньги например в ТЕСЛУ!!! Например, выберите 10 компаний и вкладывайте 10% от своего банка! Если упадёт одна компания, то не страшно, другие компании сделают вам плюс всё равно
  3. Имейте так же немного кэша, чтобы усреднять.
  4. НИКТО НЕ ЗНАЕТ БУДУЩЕЕ!!! Да я говорил, что покупайте компании на долгий срок, НО ЕСТЬ ОДНО НО!
    Пересматривайте, пожалуйста, свой портфель, хотя бы раз в год! Может быть какие-то компании будут делать ряд глупых решений и возможно им будет дальше трудно ну или с прибылью проблемы. Стоит подумать держать её дальше или нет. Тут уже сами принимайте решение. Вдруг там очень умные управленцы и бахнут так что станут топ 1 по капитализации (Намёк поняли? Смотрите кто компанией управляет) Раньше все думали, что НОКИЮ никто не сместит и где она сейчас? Так что хотя бы немного поглядывайте за положением компании​.

Ну и на закуску небольшой инсайт: как говорил Уоррен Баффетт, вкладывайте в индексы которые являются барометром экономики той или иной страны и в компании образующие этот индекс. Посмотрите на графики за все время существования индексов и вы поймете почему стоит инвестировать.

Для США этот индекс называется S&P 500 (SPX)

График sp500 за все время

 

Для России этот индекс называется ММВБ

график за все время ммвб

 

Ну теперь я  вам покажу простой способ поиска компаний, акции которых показали наибольший рост за последний год или же наоборот, акции которых больше всего упали в цене. Данный пост будет полезен прежде всего новичкам таким как и я, которые не используют  такой инструмент, как скринер акций и ищут ТОП выросших акций через статьи в интернете, которые теряют свою актуальность очень быстро. И жаль что я нашел эти скринеры только когда вложил в акции уже более 800 тысяч рублей.

Скринеры акций

Скринер акций – можно сравнить с поисковиками Яндекс или Google, только это поисковики по компаниям. Вы можете выбрать необходимую страну, рыночную капитализацию, размер дивидендов, рост выручки, динамику роста стоимости акций и т.д.

Я порекомендую 2 популярных скринера:

  • TradingView – универсальный скринер, подойдет для поиска акций компаний США, России и других стран
  • Finviz – скринер заточен только под американский фондовый рынок

Давайте воспользуемся скринером от TradingView и отсортируем компании из индексов S&P500 и МосБиржи по динамике роста стоимости акций за последний год.

Для SP500:

скринер sp500

Для ММВБ:

скринер ммвб

 

Вы просто посмотрите на эти бешенные цифры! Я даже ни разу не слышал о тех компаниях, которые находятся в топе. На российском фондовом рынке результаты ТОПа намного скромнее, чем в США, но тем не менее результаты тоже дотойные внимания. Но эти цифры не означают, что срочно нужно покупать эти акции. Их необходимо покупать только после тщательного анализа компании. Как проводить анализ? Прочтите книгу, которую я Вам дал выше.

Поэтому портфель свой я начал постепенно изменять. И даже при моем начальном неумелом инвестировании я приумножил свой капитал на 21%, не только сохранив деньги от инфляции, но и немного приумножив. Но я знаю, что можно добиться более интересных результатов, поэтому я продолжаю изучать инвестиции. На данный момент я накопил миллион 13.12.2021.

как инвестировать

 

Ну и теперь еще один немаловажный момент. Где взять деньги на инвестирование? Я например половину заработал в оффлайне, а вторую половину в онлайне. Как заработал в онлайне — в основном на email маркетинге и на этот документ Вы как раз попали через этот инструмент заработка. Я Вам ничего не продавал, однако уже немного заработал. Но для новичка эта тема может показаться сложной. Поэтому я порекомендую подзаработать денег для инвестиций на более легком инструменте (но и заработок будет на нем поменьше, зато стабильный). Это всем надоевший Яндекс Дзен! Если Вы думаете что этот заработок про написание статей, то я Вам открою секрет — писать статьи нет необходимости. Методом создания Дзен канала, который я Вам дам, пользуются все продвинутые Дзеноводы. Как на нем можно заработать — здесь.

Зарегистрироваться в сервисе Тинькофф инвестиции можно по кнопке ниже:

 

Зарегистрироваться в Тинькофф инвестиции

 

PS: после регистрации напишите мне на электронную почту письмо с заголовком «Хочу бесплатный брокерский счет», я Вам подскажу как сделать так, чтобы не платить абонплату за брокерский счет.